การจัดการหนี้ อย่างมีประสิทธิภาพ สร้างโอกาสในการลงทุน

[brid.ladawan]

การจัดการหนี้ อย่างมีประสิทธิภาพ สร้างโอกาสในการลงทุน

การจัดการหนี้ อย่างมีประสิทธิภาพ สร้างโอกาสในการลงทุน
โดยอรรถพร พรมแก้วงาม CFP®


การจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ เป็นจุดสำคัญในชีวิตของนักลงทุนรายใหม่ครับ เพราะหากท่านยังมีหนี้สินรุงรัง กำลังสติปัญญาความคิดของท่านคงจะหมดไปกับการหาเงินมาชำระหนี้ อารมณ์ที่จะนำเงินไปลงทุนเพื่อให้ผลตอบแทนงอกเงย คงจะไม่ใช่เรื่องสนุกของชีวิต ซึ่งการจัดการหนี้ตามความเห็นของผมมีวิธีการดังนี้ครับ

1 จัดการตัวเอง ทำไมต้องจัดการตัวเองก่อน ตัวเราเป็นจุดเริ่มต้นของการก่อหนี้ครับ เราต้องฝึกฝนฝึกตนในการหักห้ามใจตนเอง ไม่ให้อยากได้ อยากมี ในสิ่งที่ไม่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต หรือใช้จ่ายเกินกว่ากำลังความสามารถของเรา และจะต้องเปลี่ยนนิยามสมการชีวิตเสียใหม่ว่า รายได้ หัก เงินออม เท่ากับ รายจ่าย

2 จัดการทรัพย์สินที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ลองสำรวจดูว่าท่านมีข้าวของเครื่องใช้ หรือ ทรัพย์สิน ที่ท่านเก็บไว้มานานแล้วแต่ไม่ได้ใช้ประโยชน์หรือไม่ หากทรัพย์สินสามารถแปรเป็นเงิน จงจัดการเสียแล้วนำเงินไปลดภาระหนี้ จะทำให้ท่านเบาตัวลงทั้งหนี้ ร่างกาย และความคิด ทรัพย์สินบางชิ้นอาจช่วยปลดภาระหนี้ทั้งหมดและยังเหลือเงินนำไปลงทุนอย่างอื่นได้อีก

3 จัดการรายรับ รายจ่าย และกระแสเงินสด ท่านควรตรวจสอบความมั่นคงของรายได้ ตลอดจนถึง กระแสเงินสดรับสุทธิ (กระแสเงินสดรับ หัก กระแสเงินสดจ่าย หัก กระแสเงินสดลงทุน/ออม) ว่าสามารถชำระหนี้เงินต้นและดอกเบี้ยได้ทั้งในปัจจุบันและอนาคตโดยไม่ติดขัด และท่านควรตรวจสอบทรัพย์สินโดยการจัดทำงบดุลส่วนบุคคล และตรวจสอบกระแสเงินสดโดยจัดทำงบกระแสเงินสด

4 จัดการสำรองเงินฉุกเฉิน ท่านควรมีเงินสำรองประมาณ 3 -6 เดือน ไว้สำหรับใช้จ่าย หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันทางการเงิน เพื่อให้ท่านมีเวลาแก้ไขสถานการณ์ต่างๆให้ดีขึ้น

5 จัดการชำระหนี้ตามกำหนด ท่านควรชำระหนี้ตามกำหนด เพราะประวัติเครดิตที่ดี ในอนาคตหากจะขอเงื่อนไขพิเศษหรือขอความช่วยเหลือ สถาบันการเงินย่อมต้องนำเสนอแก่ลูกค้าที่มีประวัติการเงินดี หรือ อาจได้รับ Package จากรายอื่นที่ดีกว่าของเดิม ทั้งนี้การผ่อนชำระหนี้ทั้งหมดไม่ควรเกิน 1 ใน 3 ของรายได้ต่อเดือน

6 จัดการความเสี่ยง ท่านที่มีภาระหนี้ ควรบริหารความเสี่ยงด้วยการทำประกันชีวิต และประกันทรัพย์สิน เพื่อไม่ทิ้งภาระไว้ให้บุคคลที่เรารัก การทำประกันอย่างน้อยควรเท่ากับภาระหนี้

7 จัดการจัดสรรเงินทุนไปลงทุนในทรัพย์สินที่ให้ผลตอบแทนสูง เพื่อเพิ่มโอกาสปลดภาระหนี้ได้เร็วกว่ากำหนด การจัดสรรเงินบางส่วนไปลงทุนในหุ้นสามัญที่มีอนาคต และมีคุณค่าในระยะยาว หากลงทุนในระยะเวลา และต้นทุนที่เหมาะสม จะสามารถสร้างโอกาสและผลตอบแทนในระยะยาว ที่จะได้รับเงินปันผลหรือส่วนต่างของกำไร ไปช่วยเสริมกระแสเงินสดให้สามารถชำระหนี้ได้เร็วกว่ากำหนด

ขอให้ทุกท่านจงมีสติและกำลังใจในการจัดการหนี้ และประสบความสำเร็จในการลงทุนครับ


ที่มา ASTVผู้จัดการออนไลน์
วันที่ 20 เมษายน 2558