ONE's View : เครื่องมือวางแผนเกษียณอย่างมั่นคง
Posted: 28 Nov 2014, 16:34
ONE's View : เครื่องมือวางแผนเกษียณอย่างมั่นคง
โดย ดร.วิน อุดมรัชตวนิชย์
ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บลจ.วรรณ
Dr.win@one-asset.com
สวัสดีครับ ปัจจุบันหลายท่านเริ่มกลับมาให้ความสนใจว่าเมื่อถึงวัยเกษียณแล้วตนเองจะต้องมีเงินจำนวนเท่าไรจึงจะเพียงพอต่อการรองรับภาระค่าใช้จ่ายหลังช่วงเกษียณอายุ ซึ่งในส่วนนี้ผมมองว่าจำนวนเงินที่นักลงทุนต้องเตรียมพร้อมสำหรับเพื่อใช้หลังเกษียณนั้นไม่จำเป็นต้องเท่ากันทุกท่าน ขึ้นอยู่กับว่าแต่ละท่านตั้งเป้าหมายการเงินในระยะยาวไว้เท่าไร
โดยต้องพิจารณาจากอายุปัจจุบัน อายุขัย เงินเก็บ และความเสี่ยงที่แต่ละท่านยอมรับได้ เพื่อหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมให้แก่ตนเอง แต่หลักๆ สิ่งที่นักลงทุนต้องให้ความใส่ใจเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินนั้น นักลงทุนต้องมีวินัยในการออมและการลงทุน / มีการกระจายการลงทุนที่เหมาะสม และหาผลิตภัณฑ์เพื่อตอบโจทย์เป้าหมายการลงทุนหรือมีประโยชน์ส่วนเพิ่มให้กับการลงทุนที่น่าสนใจ
การมีวินัยในการออมและการลงทุนเป็นสิ่งที่สำคัญที่ผมอยากแนะนำสำหรับนักลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งใจไว้ใช้ยามเกษียณค่อนข้างมาก เนื่องจากนักลงทุนไม่จำเป็นต้องใช้จำนวนเงินในการออมและการลงทุนในแต่ละครั้งที่สูงมากเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน แต่จะเป็นการทยอยการลงทุนเพื่อเพิ่มมูลค่าเงินออมและเงินลงทุนไปเรื่อยๆ ซึ่งนักลงทุนอาจพิจารณาการเลือกลงทุนในลักษณะของ “การซื้อขายแบบถัวเฉลี่ย (Dollar Cost Average : DCA) ผ่านการตั้งเป้าหมายจำนวนเงินที่ต้องการลงทุนและทยอยลงทุนไปตามช่วงเวลา เช่น รายเดือน โดยไม่สนใจว่าราคาหุ้น ณ ขณะนั้นเป็นอย่างไร
จากข้อมูลในอดีตที่ผ่านมาพบว่า การลงทุนในลักษณะนี้มักให้ต้นทุนถัวเฉลี่ยต่ำกว่าราคาถัวเฉลี่ยของหน่วยที่ซื้อแบบจับจังหวะการลงทุนและสามารถหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการลงทุนผิดจังหวะเวลาตามที่คาดการณ์ได้ รวมทั้งนักลงทุนต้องกระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์ต่างๆ (Diversification) โดยไม่กระจุกการลงทุนเพียงสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งเพียงอย่างเดียว เพื่อลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุน เพราะเนื่องจากหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดกับสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งที่เราลงทุน เรายังมีสินทรัพย์อื่นๆ รองรับไว้ได้อยู่ เช่น ในช่วงที่เศรษฐกิจดี การลงทุนในหุ้นก็อาจให้ผลตอบแทนที่น่าสนใจ แต่เราก็ยังไม่ควรนำเงินทั้งหมดไปลงทุนในหุ้น เพราะเนื่องจากหากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับตลาดหุ้น อย่างน้อยเรายังคงมีสินทรัพย์อื่นที่ลงทุนรองรับไว้อยู่ ทำให้ผลกระทบที่เราคาดไม่ถึงเบาบางลง เป็นต้น ดังนั้น การผสมผสานและกระจายการลงทุนจึงเป็นอีกหนึ่งทางที่จะช่วยลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุนได้ แต่ทั้งนี้ การกระจายการลงทุนในแต่ละสินทรัพย์ นักลงทุนต้องพิจารณาจากความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของตนเองควบคู่ไปด้วย
สิ่งสุดท้าย การเลือกเครื่องมือการลงทุนที่ตอบโจทย์ได้ตามเป้าหมายการลงทุน หรือมีประโยชน์ส่วนเพิ่มให้กับการลงทุนที่น่าสนใจ เช่น เพิ่มในส่วนของความคุ้มครองชีวิตโดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันเพิ่มจากกองทุนที่ผูกผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตให้ด้วย เพื่อเป็นหลักประกันความมั่นคงจากสิ่งที่ไม่คาดหวัง ซึ่งแนวคิดนี้ บลจ.วรรณได้นำมาประยุกต์ใช้กับกองทุนเปิด วรรณ อินคัม พรีเมียร์ ฟันด์ (ONE-PREMIER) ภายใต้กลยุทธ์การบริหารพอร์ตการลงทุนในลักษณะของ Absolute Return เพื่อมุ่งสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนมากกว่าการปรับขึ้นลงตามสภาวะตลาดหุ้น และเพื่อให้สามารถสร้างผลตอบแทนได้อย่างมีประสิทธิภาพจากการมุ่งลงทุนกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ (Asset Allocation) ผ่านการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย (Multi Asset Classed) ทั้งหุ้น ตราสารหนี้ ตราสารอนุพันธ์ ทองคำ และน้ำมัน เป็นต้น เพื่อปรับสัดส่วนในแต่ละช่วงเวลาให้สอดคล้องไปกับแต่ละสถานการณ์การลงทุน ซึ่งเหมาะกับนักลงทุนรายย่อยที่ไม่มีเวลาติดตามปรับพอร์ตการลงทุนมากนัก ซึ่งจะช่วยให้ท่านสามารถออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพจากการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย
ในด้านความคุ้มครองชีวิตผู้ถือหน่วยลงทุนของกองทุนเปิด ONE-PREMIER ที่เป็นบุคคลธรรมดาและอายุไม่เกิน 75 ปีนับตามปีกรมธรรม์ ผู้ลงทุนจะได้รับความคุ้มครองจากกรรมธรรม์ประกันชีวิตตลอดระยะเวลาถือครองหน่วยลงทุนกองทุนเปิด ONE-PREMIER โดยการคุ้มครองที่ผู้ถือหน่วยลงทุนจะได้รับคือ คุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี ยกเว้น การฆ่าตัวตายในปีแรก และถูกฆาตกรรมโดยผู้รับประโยชน์ ซึ่งวงเงินความคุ้มครองขึ้นกับจำนวนหน่วยที่ถือครองคูณด้วยราคาพาร์ที่ 10 บาท สูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท
เช่น นาย ก ถือหน่วยลงทุน 150,000 หน่วย ทุนประกันที่ได้รับคือ 1,000,000 บาท แม้ว่ามูลค่าการลงทุนจะเท่ากับ 1,500,000 บาทก็ตาม โดยนาย ก จะได้รับความคุ้มครองก่อนที่ 100,000 บาท และหากผ่านการพิจารณารับประกันสุขภาพผลแล้ว นาย ก จะได้รับความคุ้มครองวงเงินที่ 1,000,000 บาท ซึ่งผู้ถือหน่วยลงทุนของกองทุนจะมีผลได้รับความคุ้มครองตั้งแต่วันที่ 1 ธ.ค. 57
ทั้งนี้ บลจ.วรรณ ได้ส่งจดหมายเพื่อแจ้งผู้ถือหน่วยลงทุนไปแล้วในช่วงกลางเดือน พ.ย. 57 สำหรับนักลงทุนที่สนใจ กองทุนเปิด ONE-PREMIER เปิดให้ลงทุนได้ทุกวันทำการ โดยนักลงทุนสามารถสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ฝ่ายลูกค้าสัมพันธ์และสนับสนุนธุรกิจ บลจ.วรรณ จำกัด โทรศัพท์ 0-2659-8888 กด 1 ทั้งนี้ การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุน
ที่มา ASTVผู้จัดการออนไลน์
วันที่ 28 พฤศจิกายน 2557
โดย ดร.วิน อุดมรัชตวนิชย์
ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บลจ.วรรณ
Dr.win@one-asset.com
สวัสดีครับ ปัจจุบันหลายท่านเริ่มกลับมาให้ความสนใจว่าเมื่อถึงวัยเกษียณแล้วตนเองจะต้องมีเงินจำนวนเท่าไรจึงจะเพียงพอต่อการรองรับภาระค่าใช้จ่ายหลังช่วงเกษียณอายุ ซึ่งในส่วนนี้ผมมองว่าจำนวนเงินที่นักลงทุนต้องเตรียมพร้อมสำหรับเพื่อใช้หลังเกษียณนั้นไม่จำเป็นต้องเท่ากันทุกท่าน ขึ้นอยู่กับว่าแต่ละท่านตั้งเป้าหมายการเงินในระยะยาวไว้เท่าไร
โดยต้องพิจารณาจากอายุปัจจุบัน อายุขัย เงินเก็บ และความเสี่ยงที่แต่ละท่านยอมรับได้ เพื่อหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมให้แก่ตนเอง แต่หลักๆ สิ่งที่นักลงทุนต้องให้ความใส่ใจเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินนั้น นักลงทุนต้องมีวินัยในการออมและการลงทุน / มีการกระจายการลงทุนที่เหมาะสม และหาผลิตภัณฑ์เพื่อตอบโจทย์เป้าหมายการลงทุนหรือมีประโยชน์ส่วนเพิ่มให้กับการลงทุนที่น่าสนใจ
การมีวินัยในการออมและการลงทุนเป็นสิ่งที่สำคัญที่ผมอยากแนะนำสำหรับนักลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งใจไว้ใช้ยามเกษียณค่อนข้างมาก เนื่องจากนักลงทุนไม่จำเป็นต้องใช้จำนวนเงินในการออมและการลงทุนในแต่ละครั้งที่สูงมากเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน แต่จะเป็นการทยอยการลงทุนเพื่อเพิ่มมูลค่าเงินออมและเงินลงทุนไปเรื่อยๆ ซึ่งนักลงทุนอาจพิจารณาการเลือกลงทุนในลักษณะของ “การซื้อขายแบบถัวเฉลี่ย (Dollar Cost Average : DCA) ผ่านการตั้งเป้าหมายจำนวนเงินที่ต้องการลงทุนและทยอยลงทุนไปตามช่วงเวลา เช่น รายเดือน โดยไม่สนใจว่าราคาหุ้น ณ ขณะนั้นเป็นอย่างไร
จากข้อมูลในอดีตที่ผ่านมาพบว่า การลงทุนในลักษณะนี้มักให้ต้นทุนถัวเฉลี่ยต่ำกว่าราคาถัวเฉลี่ยของหน่วยที่ซื้อแบบจับจังหวะการลงทุนและสามารถหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการลงทุนผิดจังหวะเวลาตามที่คาดการณ์ได้ รวมทั้งนักลงทุนต้องกระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์ต่างๆ (Diversification) โดยไม่กระจุกการลงทุนเพียงสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งเพียงอย่างเดียว เพื่อลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุน เพราะเนื่องจากหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดกับสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งที่เราลงทุน เรายังมีสินทรัพย์อื่นๆ รองรับไว้ได้อยู่ เช่น ในช่วงที่เศรษฐกิจดี การลงทุนในหุ้นก็อาจให้ผลตอบแทนที่น่าสนใจ แต่เราก็ยังไม่ควรนำเงินทั้งหมดไปลงทุนในหุ้น เพราะเนื่องจากหากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับตลาดหุ้น อย่างน้อยเรายังคงมีสินทรัพย์อื่นที่ลงทุนรองรับไว้อยู่ ทำให้ผลกระทบที่เราคาดไม่ถึงเบาบางลง เป็นต้น ดังนั้น การผสมผสานและกระจายการลงทุนจึงเป็นอีกหนึ่งทางที่จะช่วยลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุนได้ แต่ทั้งนี้ การกระจายการลงทุนในแต่ละสินทรัพย์ นักลงทุนต้องพิจารณาจากความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของตนเองควบคู่ไปด้วย
สิ่งสุดท้าย การเลือกเครื่องมือการลงทุนที่ตอบโจทย์ได้ตามเป้าหมายการลงทุน หรือมีประโยชน์ส่วนเพิ่มให้กับการลงทุนที่น่าสนใจ เช่น เพิ่มในส่วนของความคุ้มครองชีวิตโดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันเพิ่มจากกองทุนที่ผูกผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตให้ด้วย เพื่อเป็นหลักประกันความมั่นคงจากสิ่งที่ไม่คาดหวัง ซึ่งแนวคิดนี้ บลจ.วรรณได้นำมาประยุกต์ใช้กับกองทุนเปิด วรรณ อินคัม พรีเมียร์ ฟันด์ (ONE-PREMIER) ภายใต้กลยุทธ์การบริหารพอร์ตการลงทุนในลักษณะของ Absolute Return เพื่อมุ่งสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนมากกว่าการปรับขึ้นลงตามสภาวะตลาดหุ้น และเพื่อให้สามารถสร้างผลตอบแทนได้อย่างมีประสิทธิภาพจากการมุ่งลงทุนกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ (Asset Allocation) ผ่านการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย (Multi Asset Classed) ทั้งหุ้น ตราสารหนี้ ตราสารอนุพันธ์ ทองคำ และน้ำมัน เป็นต้น เพื่อปรับสัดส่วนในแต่ละช่วงเวลาให้สอดคล้องไปกับแต่ละสถานการณ์การลงทุน ซึ่งเหมาะกับนักลงทุนรายย่อยที่ไม่มีเวลาติดตามปรับพอร์ตการลงทุนมากนัก ซึ่งจะช่วยให้ท่านสามารถออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพจากการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย
ในด้านความคุ้มครองชีวิตผู้ถือหน่วยลงทุนของกองทุนเปิด ONE-PREMIER ที่เป็นบุคคลธรรมดาและอายุไม่เกิน 75 ปีนับตามปีกรมธรรม์ ผู้ลงทุนจะได้รับความคุ้มครองจากกรรมธรรม์ประกันชีวิตตลอดระยะเวลาถือครองหน่วยลงทุนกองทุนเปิด ONE-PREMIER โดยการคุ้มครองที่ผู้ถือหน่วยลงทุนจะได้รับคือ คุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี ยกเว้น การฆ่าตัวตายในปีแรก และถูกฆาตกรรมโดยผู้รับประโยชน์ ซึ่งวงเงินความคุ้มครองขึ้นกับจำนวนหน่วยที่ถือครองคูณด้วยราคาพาร์ที่ 10 บาท สูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท
เช่น นาย ก ถือหน่วยลงทุน 150,000 หน่วย ทุนประกันที่ได้รับคือ 1,000,000 บาท แม้ว่ามูลค่าการลงทุนจะเท่ากับ 1,500,000 บาทก็ตาม โดยนาย ก จะได้รับความคุ้มครองก่อนที่ 100,000 บาท และหากผ่านการพิจารณารับประกันสุขภาพผลแล้ว นาย ก จะได้รับความคุ้มครองวงเงินที่ 1,000,000 บาท ซึ่งผู้ถือหน่วยลงทุนของกองทุนจะมีผลได้รับความคุ้มครองตั้งแต่วันที่ 1 ธ.ค. 57
ทั้งนี้ บลจ.วรรณ ได้ส่งจดหมายเพื่อแจ้งผู้ถือหน่วยลงทุนไปแล้วในช่วงกลางเดือน พ.ย. 57 สำหรับนักลงทุนที่สนใจ กองทุนเปิด ONE-PREMIER เปิดให้ลงทุนได้ทุกวันทำการ โดยนักลงทุนสามารถสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ฝ่ายลูกค้าสัมพันธ์และสนับสนุนธุรกิจ บลจ.วรรณ จำกัด โทรศัพท์ 0-2659-8888 กด 1 ทั้งนี้ การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุน
ที่มา ASTVผู้จัดการออนไลน์
วันที่ 28 พฤศจิกายน 2557